谁在做普惠金融?

来源:hg0088 发表时间:2019-04-06 10:18
什么人在为“中小微弱”服务,谁在提供这个服务?在我们国家有一个大的系统就是金融体系,但是在这个金融体系里边,可以分成两大块:一块就是所谓有牌照的,国家认定你叫金融机构;还有一大批是实际上也在提供金融服务的企业、机构或公益组织。但是他们没有拿到所谓的金融机构牌照,不被正式地认定为是金融机构,但是坦率地说他们也在普惠金融的领域里耕耘,提供普惠金融的服务。所以在我来看,这两大块共同构成了大的金融体系。未来普惠金融机构界定的方式应该主要看是否为需要普惠金融服务的对象提供服务。在这些所谓“非正规”金融机构里边,我们可以看到小贷公司、网贷公司、金融科技公司、公益组织等很多机构,我们应该认识到他们在中国普惠金融事业当中的价值。这个价值就在于今后要形成普惠金融的生态体系,各种机构都可以在这个体系当中扮演不同的角色,他们具有全方位、多层次、互补性的三大特点。
我们再来看今天我们提供普惠金融服务的这些机构的状态。首先我们看到这些大银行,他们响应政府号召,提出要下沉的战略,从高高在上为大中型企业、政府机构服务,现在要下沉提供普惠金融服务。但是他们也面临着一个很大的挑战,就是国家对他们的利率有比较明确的限制。在市场经济当中,利率作为资金最主要的价格如果受到限制的话,会带来什么样的影响?这是我们值得关注的。
同时我们看到几千家中小银行,包括城商行、农村商业银行、农村信用社,他们事实上是中国做普惠金融的主力军,但是他们也面临着严峻的挑战,有人说他们现在正处在十字路口,可以这么说,因为他们面临品牌、技术、人才等等的挑战,特别在金融科技的挑战面前,他们有点不知所措。他们要从传统的保守的银行的角色——只是玩弄地方政府给的那点资源——真正做到为普惠金融的“中小微弱”客户服务,这种转型也不是那么容易。
第三类就是我刚才讲的大批的非正式的金融机构,大家知道中国光是小贷公司就有将近一万家,中国的网贷公司正在受到严厉的监管,但是现在还有几千家,中国还有一大批连地方的经营许可证都没有的公益组织和金融服务公司,都在做这方面的事。但是他们面临的挑战就更大了,他们妾身未明,并受到严厉的融资、杠杆率等的限制,他们未来的方向也受到了很大的挑战。
第四类是金融科技公司,这些公司成为中国金融领域的鲶鱼,激发出中国金融的活力,甚至是中国数字普惠金融主要的弄潮儿,但是他们在创新和规范,特别是在面临合规这些问题上,也是面临着巨大的挑战。
我想简单刻画出来的就是告诉大家,我们今天中国的普惠金融已经家喻户晓,上至朝廷命官,下至商贩屠夫,都在讲普惠金融,但是我们整个形势实际上还是非常严峻。
相关文章
推荐新闻
友情链接